15 Ekim 2026 tarihli düzenleme, kredi kartıyla alışverişte 12 aylık genel taksit sınırını kaldırmadı. Değişiklikle, perakende işletmelerin kredi kartı dışındaki taksitli satışlarında süreleri belirleme yetkisi Ticaret Bakanlığına verildi. Kredi kartlarında ise BDDK tarafından belirlenen taksit sınırları ve yasakları uygulanmaya devam ediyor. Taksit sayısı, ödeme yöntemine ve satın alınan mal veya hizmetin türüne göre değişiyor.
Kredi Kartlarında 12 Ay Taksit Sınırı Gerçekten Kaldırıldı mı?
15 Ekim 2026 tarihli ve 33401 sayılı Resmî Gazete'de yayımlanan düzenleme, taksitli alışverişlere ilişkin önemli bir değişiklik getirmiştir. Ancak bu değişikliğin bütün kredi kartı harcamalarında taksit sınırlarının kaldırıldığı şeklinde yorumlanması hukuken doğru değildir.
Yeni düzenleme, Perakende Ticarette Uygulanacak İlke ve Kurallar Hakkında Yönetmelik'in 12/B maddesinde yapılmıştır.
Yönetmeliğin önceki hâlinde, konut satışları dışındaki belirli taksitli mal ve hizmet satışlarında genel olarak 12 aylık üst sınır bulunmaktaydı. Yapılan değişiklikle söz konusu sabit sınırı düzenleyen hüküm değiştirilmiş, taksit sürelerini belirleme ve ilave sınırlamalar getirme yetkisi Ticaret Bakanlığına verilmiştir.
Bununla birlikte kredi kartı kullanılarak yapılan alışverişler ayrı bir hukuki düzenlemeye tabidir.
Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK) kararları uyarınca, bireysel kredi kartlarında genel taksit sınırı 12 ay olarak uygulanmaya devam etmektedir. Belirli mal ve hizmet gruplarında daha kısa veya daha uzun taksit süreleri öngörülebilmektedir.
Dolayısıyla 12 aylık sınırın yönetmelik metninden çıkarılması, tüm tüketicilerin kredi kartlarıyla sınırsız taksit yapabileceği anlamına gelmemektedir.
15 Ekim 2026 Tarihli Yönetmelik Değişikliği Neleri Kapsıyor?
Yeni düzenlemenin hukuki dayanağını 6585 sayılı Perakende Ticaretin Düzenlenmesi Hakkında Kanun ve bu Kanun kapsamında çıkarılan Perakende Ticarette Uygulanacak İlke ve Kurallar Hakkında Yönetmelik oluşturmaktadır.
15 Ekim 2026 tarihinde yürürlüğe giren değişiklikle Yönetmeliğin 12/B maddesinin birinci ve ikinci fıkraları yeniden düzenlenmiş; üçüncü, dördüncü ve beşinci fıkraları yürürlükten kaldırılmıştır.
Yeni düzenlemeye göre Ticaret Bakanlığı, konut satışları haricindeki taksitli mal ve hizmet satışlarında taksitlendirme sürelerini belirleyebilecek ve gerekli gördüğü ilave sınırlamaları uygulayabilecektir.
Bu yetki, kıymetli evrak düzenlenerek veya düzenlenmeden gerçekleştirilen taksitli satışları da kapsamaktadır.
Özellikle senetli satışlar ve perakende işletmenin tüketiciye doğrudan taksitli ödeme imkânı sunduğu işlemler bakımından önem taşımaktadır.
Kredi Kartıyla Taksit ve Senetli Satış Arasındaki Fark
Kredi kartıyla yapılan taksitli alışverişte ödeme işlemi, kartı çıkaran banka ile üye işyeri arasındaki ödeme sistemi üzerinden gerçekleştirilir. Tüketici, borcunu kredi kartı sözleşmesi ve ödeme planı çerçevesinde bankasına öder.
Senetli veya satıcı tarafından doğrudan taksitlendirilen satışlarda ise tüketici, satış bedelini belirlenen vadelerde doğrudan satıcıya ödemeyi üstlenebilir.
Bu iki satış yöntemine uygulanacak taksit sınırlarının belirlenmesinde farklı kurumlar yetkilidir.
| Ödeme yöntemi | Taksit sınırlarını belirleyen kurum |
|---|---|
| Kredi kartıyla alışveriş | BDDK |
| Alışveriş kredisi | BDDK |
| Tüketici finansmanı | BDDK |
| Senetli ve doğrudan taksitli perakende satış | Ticaret Bakanlığı |
Ticaret Bakanlığının 15 Ekim 2026 tarihli açıklaması da bu ayrımı doğrulamaktadır.
Böylece farklı finansman yöntemleriyle gerçekleştirilen perakende satışlarda düzenlemelerin birbiriyle uyumlu yürütülmesi amaçlanmaktadır.
Kredi Kartıyla Alışverişte Kaç Taksit Yapılabilir?
Bireysel kredi kartlarında genel taksit sınırı 12 ay olmakla birlikte bütün mal ve hizmetlerde aynı süre uygulanmamaktadır.
BDDK'nın yürürlükteki taksit sınırları ve yasaklarına ilişkin düzenlemelerinde bazı harcama türleri için daha kısa süreler veya tamamen taksit yasağı öngörülmüştür.
Bazı harcama türlerinde ise genel sınırın üzerinde taksit yapılabilmektedir.
Mal ve Hizmet Türlerine Göre Taksit Sınırları
BDDK'nın yayımladığı kredi kartı taksit düzenlemelerine göre öne çıkan uygulamalar şöyledir:
| Mal veya hizmet grubu | Bireysel kredi kartında taksit |
|---|---|
| Genel sınıra tabi mal ve hizmetler | En fazla 12 ay |
| Mobilya ve elektrikli eşya | En fazla 9 ay |
| Belirli elektronik eşya alımları | En fazla 4 ay |
| Tablet bilgisayar | En fazla 6 ay |
| Basılı ve külçe olmayan kuyum harcamaları | En fazla 3 ay |
| Yurt içi havayolu, seyahat acentesi ve konaklama harcamaları | En fazla 18 ay |
| Şartları sağlayan yenilenmiş cep telefonları | En fazla 12 ay |
Bu tablo genel uygulamayı özetlemektedir. Televizyon gibi belirli ürünlerde fiyat eşiğine bağlı özel hükümler bulunabilmektedir.
Bunun yanında bazı harcamalarda kredi kartıyla taksitlendirme tamamen yasaktır.
Örneğin gıda, akaryakıt, kozmetik ve belirli telekomünikasyon harcamaları taksit yasağı kapsamındadır. Sıfır cep telefonu alımlarında da kredi kartıyla taksitlendirme yasağı devam etmektedir.
Kredi kartı harcamalarının satıştan sonra banka tarafından ücret karşılığında taksitlendirilmesi veya ödemenin ertelenmesi de ilgili BDDK sınırlamaları çerçevesinde değerlendirilir.
Dolayısıyla taksit yasağı bulunan bir işlemin sonradan farklı bir ad altında taksitlendirilmesi, düzenlemenin kapsamı dışında kabul edilemez.
Cep Telefonu Alımlarında Taksit Sınırları Nasıl Değişti?
2026 yılında yapılan düzenlemelerde en çok dikkat çeken değişikliklerden biri cep telefonu alımlarına ilişkindir.
Ancak cep telefonlarında kredi kartı, tüketici kredisi ve doğrudan satıcı taksiti uygulamalarının birbirinden ayrılması gerekir.
Sıfır Cep Telefonlarında Yeni Taksit Düzenlemesi
BDDK'nın 1 Ekim 2026 tarihli ve 11582 sayılı kararıyla, cep telefonu alımı amacıyla kullandırılan tüketici kredilerinin vade sınırları yeniden belirlenmiştir.
Bu kapsamda:
- Fiyatı 40.000 TL ve altında olan sıfır cep telefonlarında tüketici kredisi vadesi en fazla 12 ay,
- Fiyatı 40.000 TL'nin üzerinde olan sıfır cep telefonlarında ise en fazla 3 ay olarak belirlenmiştir.
Ticaret Bakanlığı da 15 Ekim 2026 tarihli açıklamasında, perakende işletmelerin ilgili doğrudan taksitli satış yöntemlerinde aynı fiyat eşiklerinin esas alınacağını bildirmiştir.
Burada önemli bir ayrım bulunmaktadır: Bu düzenleme, sıfır cep telefonlarının kredi kartıyla 12 taksitle satın alınabileceği anlamına gelmez.
Sıfır cep telefonu alımlarında kredi kartıyla taksitlendirme yasağı devam etmektedir.
Yenilenmiş Cep Telefonlarında Taksit
Yenilenmiş Ürünlerin Satışı Hakkında Yönetmelik kapsamında yenilenmiş ürün niteliğinde olan cep telefonları bakımından farklı hükümler uygulanmaktadır.
BDDK düzenlemeleri kapsamında yenileme merkezi veya yetkili satıcı niteliğindeki işyerlerinden alınan yenilenmiş cep telefonlarında, herhangi bir tutar sınırı olmaksızın kredi kartıyla 12 aya kadar taksit yapılabilmektedir.
Ticaret Bakanlığının 15 Ekim 2026 tarihli düzenlemesiyle de ilgili doğrudan taksitli satış yöntemleri bakımından yenilenmiş cep telefonlarında tutar sınırı olmaksızın 12 aylık vade imkânı açıklanmıştır.
Buna karşılık yenilenmiş cep telefonu satın alınması için kullanılan tüketici kredilerinin vade sınırlarında farklı fiyat eşikleri bulunmaktadır. BDDK'nın 1 Ekim 2026 tarihli kararında, bu kredi türü için 50.000 TL ve altındaki cihazlarda 12 ay, üzerindeki cihazlarda 3 ay vade düzenlenmiştir.
Bu nedenle yenilenmiş cep telefonu alırken kullanılan finansman yönteminin doğru belirlenmesi gerekir.
12 Ay Taksit Sınırının Yönetmelikten Çıkarılması Ne Anlama Geliyor?
Düzenlemenin en önemli hukuki sonucu, perakende işletmelerin doğrudan taksitli satışlarında bütün ürünler için yönetmelikte sabit bir üst sınır belirlenmesi yerine, taksit sürelerinin Ticaret Bakanlığı kararlarıyla düzenlenebilmesidir.
Bu değişiklik sayesinde Bakanlık, ekonomik koşullara ve sektörün ihtiyaçlarına göre taksit sürelerini yeniden belirleme imkânına sahiptir.
Ancak yetki verilmesi ile taksit sınırlarının tamamen ortadan kaldırılması farklı hukuki sonuçlar doğurur.
Ticaret Bakanlığı, 15 Ekim 2026 tarihli duyurusunda taksit sürelerini belirlemiş ve elektronik eşya, tablet, televizyon, elektrikli ev aletleri, mobilya, yurt içi seyahat, taşıt ve kuyum gibi ürün gruplarında mevcut sınırlamaların korunduğunu açıklamıştır.
Bu nedenle satıcıların, yalnızca yönetmelikteki eski 12 aylık hükmün değiştirilmiş olmasına dayanarak bütün ürünleri diledikleri vadeyle satabilecekleri sonucuna ulaşılması mümkün değildir.
Taksitli satışlarda uygulanacak süre, ilgili tarihte yürürlükte bulunan BDDK veya Ticaret Bakanlığı düzenlemelerine göre belirlenmelidir.
Taksit Sınırı Değişikliğinin Mevcut Alışverişlere Etkisi
Taksitli alışverişe ilişkin yeni bir düzenleme yürürlüğe girdiğinde, önceden kurulmuş sözleşmelerin ve mevcut kredi kartı taksitlerinin durumunun ayrıca değerlendirilmesi gerekir.
Yeni düzenlemenin yürürlüğe girmesi, daha önce yapılan bütün alışverişlerin taksit sayısının kendiliğinden değişeceği anlamına gelmez.
Örneğin, bir tüketicinin daha önce altı taksitle satın aldığı ürün için sonradan dokuz taksit imkânı tanınması hâlinde, mevcut ödeme planının otomatik olarak dokuz aya çıkarılması gerekmez.
Benzer şekilde daha önce yapılmış bir taksitli satışta, taraflarca kararlaştırılan ödeme planının tek taraflı değiştirilip değiştirilemeyeceği sözleşme şartlarına ve ilgili mevzuata bağlıdır.
Satış tarihindeki düzenleme, sözleşmenin niteliği ve varsa geçiş hükümleri birlikte incelenmelidir.
Taksitli Alışverişlerde Tüketicinin Hukuki Hakları
Taksit sayısına ilişkin düzenlemeler, tüketicinin satış sözleşmesinden doğan diğer haklarını ortadan kaldırmaz.
6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun kapsamında sözleşme öncesi bilgilendirme, cayma hakkı, ayıplı mal ve hizmetlere ilişkin başvuru yolları ile haksız şartlara karşı koruma hükümleri önemini korumaktadır.
Ancak bu hakların uygulanmasında alışverişin kredi kartıyla mı, doğrudan taksitli satış sözleşmesiyle mi yoksa tüketici kredisiyle mi gerçekleştirildiği belirleyici olabilir.
Taksitle Satış Sözleşmesinde Cayma Hakkı
6502 sayılı Kanun'un 17 ve devamı maddelerinde taksitle satış sözleşmeleri düzenlenmiştir.
Kanun'un 18. maddesine göre tüketici, kapsam dahilindeki taksitle satış sözleşmelerinde yedi gün içinde gerekçe göstermeksizin ve cezai şart ödemeksizin cayma hakkına sahiptir.
Sürenin başlangıcı ve hakkın kullanılması bakımından Taksitle Satış Sözleşmeleri Hakkında Yönetmelik hükümleri dikkate alınmalıdır.
Mal satışlarında sürenin başlaması, tüketicinin veya belirlediği üçüncü kişinin malı teslim almasıyla bağlantılıdır. Hizmet sözleşmelerinde ise kural olarak sözleşmenin kurulduğu tarih esas alınır.
Cayma hakkının kullanılamadığı istisnai durumlar da bulunmaktadır.
Önemli ayrım: Kredi kartıyla taksitli alışveriş yapılması, tüketicinin otomatik olarak bu yedi günlük cayma hakkından yararlanacağı anlamına gelmez. Ticaret Bakanlığının açıklamalarına göre kredi kartıyla yapılan alışverişlere, Taksitle Satış Sözleşmeleri Hakkında Yönetmelik'in taksitle satış sözleşmelerine ilişkin hükümleri uygulanmamaktadır.
Dolayısıyla kredi kartı taksiti ile satıcı tarafından yapılan taksitli satışın hukuki niteliği karıştırılmamalıdır.
İnternetten Taksitli Alışverişlerde Cayma Hakkı
İnternet üzerinden gerçekleştirilen alışverişlerde, sözleşmenin niteliğine göre mesafeli sözleşme hükümleri uygulanabilir.
6502 sayılı Kanun'un 48. maddesi ve Mesafeli Sözleşmeler Yönetmeliği kapsamında tüketiciye kural olarak 14 günlük cayma hakkı tanınmaktadır.
Mal satışlarında cayma süresinin başlangıcı, ürünün tüketiciye veya belirlediği üçüncü kişiye teslim edilmesiyle bağlantılıdır. Hizmet sözleşmelerinde ise kural olarak sözleşmenin kurulduğu tarih esas alınır.
Bununla birlikte tüketicinin özel isteklerine göre hazırlanan ürünler, belirli dijital içerikler ve diğer istisnai sözleşmeler bakımından cayma hakkı kullanılamayabilir.
Ürünün kredi kartıyla tek çekim veya taksitli satın alınması, tek başına mesafeli sözleşmeden doğan cayma hakkını ortadan kaldırmaz.
Cayma hakkının kullanılması hâlinde bedelin iadesi, tüketicinin kullandığı ödeme aracına uygun şekilde ve ilgili mevzuattaki süreler içinde gerçekleştirilmelidir.
Taksitli Satışlarda Faiz ve Ek Ücretler
Taksitli alışverişlerde toplam ödeme tutarının açık biçimde belirtilmesi önemlidir.
Satış bedeline ilave edilen faiz, komisyon veya diğer masrafların hukuki geçerliliği, ödeme yöntemine ve sözleşmenin niteliğine göre değerlendirilmelidir.
Örneğin, tüketiciye peşin fiyat üzerinden tanıtılan bir ürünün taksitli satışında daha yüksek bir toplam bedel uygulanıyorsa, bu farkın sözleşme öncesinde açıkça bildirilip bildirilmediği incelenmelidir.
İlan edilen taksit sayısının veya toplam ödemenin alışverişin son aşamasında farklılaştırılması, somut olayın koşullarına göre tüketicinin bilgilendirilmesine ve haksız ticari uygulamalara ilişkin düzenlemeler bakımından sorun oluşturabilir.
Taksit süresinin uzaması, tüketici açısından mutlaka daha avantajlı bir alışveriş anlamına gelmez. Ödeme planındaki toplam maliyet ayrıca değerlendirilmelidir.
Taksit Sınırlarına Aykırı Uygulamalarda Nereye Başvurulur?
Tüketicinin başvurabileceği merci, uyuşmazlığın banka ile mi yoksa satıcıyla mı ilgili olduğuna göre değişebilir.
Kredi kartı işlemine, bankanın sonradan taksitlendirme uygulamasına veya kart hesabından tahsil edilen bir bedelin hukuka uygunluğuna ilişkin uyuşmazlıklarda öncelikle ilgili bankaya yazılı başvuru yapılabilir.
Bankanın yanıtının yeterli olmaması veya uyuşmazlığın çözülememesi hâlinde, koşullarına göre Türkiye Bankalar Birliği Bireysel Müşteri Hakem Heyeti, tüketici hakem heyeti ya da tüketici mahkemesi başvuru yolları değerlendirilebilir.
BDDK'ya da bankacılık düzenlemelerine aykırı olduğu ileri sürülen uygulamalar bakımından şikâyette bulunulabilir. Bununla birlikte düzenleyici kuruma şikâyet yapılması ile bireysel alacak veya iade uyuşmazlığının çözümlenmesi aynı hukuki süreç değildir.
Satıcının sözleşmede belirtilen taksit koşullarına uymaması, tüketiciden haksız bedel tahsil etmesi veya sözleşmeden doğan haklarını yerine getirmemesi durumunda tüketici hukuku kapsamında başvuru yolları gündeme gelir.
Uyuşmazlığın parasal değeri ve niteliğine göre tüketici hakem heyeti veya tüketici mahkemesi görevli olabilir. Tüketici mahkemesinde açılacak davalarda, kanunda düzenlenen zorunlu arabuluculuk şartı ve istisnaları ayrıca değerlendirilmelidir.
Başvuru sırasında alışveriş faturası, sipariş özeti, ödeme planı, banka hesap özeti, satıcının reklam ve kampanya açıklamaları ile taraflar arasındaki yazışmalar önem taşıyabilir.
Başvuru süresi bakımından da tek bir süre bulunduğu kabul edilmemelidir. Cayma hakkı, ayıplı mal veya hizmet, alacak talebi ve diğer uyuşmazlıklarda farklı süreler uygulanabilir.
Yeni Taksit Düzenlemesinin Tüketiciler ve Satıcılar Açısından Hukuki Önemi
15 Ekim 2026 tarihli değişiklik, perakende ticarette taksit sürelerinin belirlenmesine ilişkin düzenleyici yetkinin kullanımını yeniden şekillendirmiştir.
Ancak kredi kartı harcamalarındaki taksit sınırlarının kaldırılması veya bütün ürünlerde sınırsız taksit uygulamasına geçilmesi söz konusu değildir.
Kredi kartlarında BDDK kararları; senetli ve diğer doğrudan taksitli perakende satışlarda ise Ticaret Bakanlığının ilgili kararları dikkate alınmalıdır.
Tüketicinin alışveriş sırasında yalnızca taksit sayısını değil, kullanılan finansman yöntemini, toplam ödeme tutarını, faiz veya ek maliyetleri ve sözleşmeden doğan haklarını incelemesi gerekir.
Satıcılar açısından da yeni düzenleme, bütün ürünlerde serbestçe vade belirleme yetkisi tanımamaktadır. İlgili mal veya hizmet grubuna uygulanacak güncel taksit sınırlarına uyulması zorunludur.
Bu nedenle "12 ay taksit sınırı kaldırıldı" şeklindeki genel ifadeler yerine, değişikliğin hangi satış yöntemine ilişkin olduğu ve ilgili ürün grubunda hangi sürenin uygulanacağı esas alınmalıdır.